【网友提问】

友信借了三万，砍头息，到账三万，合同4万5，36期，每个月还1446，还完就是5.2万多，逾期，半年了，现在我应该每个月怎么还？

【律师建议】

首先，因为合同的金额和实际借款的金额不同，也就是所谓的砍头息，这是不合法的。按照法律规定，应该以实际借款的金额为准，所以你的借款本金就应该是5万元。合同上写的7万多是不合法的，是无效的。还款的本金应该是5万，利息也应该按照5万本金计算。

（《合同法》第200条规定：借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。）

然后我们根据本金3万元计算，年利息24%计算一下。

年化利率只能是24%，超过的部分法院是不支持的。

（《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条 出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。）

经过我们的计算，3万元本金，36期还款，还款总额是42371.48元，每期还款额是1176.99元。

所以你的还款超过了法律规定的标准，多还款的部分要抵扣本金。

遇到这样的问题怎么办？

我们首先建议是投诉，因为投诉比较节省时间。当然起诉也是可以的，这都是合法的维权途径。但是起诉会花很多的时间，投诉是最便捷的。

投诉有两个选择，一个是贷款公司所在地的银保监会，另一个是【互联网金融举报信息平台投诉】