车贷已还清续保押金要不回

汽车贷款已经还清了。你想要回续存押金吗？近日，有用户爆料称遇到此类不合规情况。当时他付了三年的分期付款，4S店的工作人员帮他买车，让他交500元定金。“他们没有具体说明押金是多少。他们只说要分期付款，要求三年内到指定的保险公司交车险。”段先生说。

“我已经还清了所有贷款，并按时支付了保险金。你为什么不退还我的押金？”近日，段先生拨打了12345市民热线，反映自己最近的烦恼。据报道，2013年，段先生在德州经济技术开发区京华大道的一家4S店购买了一辆私家车。当时他付了三年的分期付款，4S店的工作人员帮他买车，让他交500元定金。“他们没有具体说明押金是多少。他们只说要分期付款，要求三年内到指定的保险公司交车险。”段先生说。

现在贷款都还清了，他去退押金的时候，收到4S店工作人员的回复，要换保险公司给车投保，“自己续保，不退押金”。

随后记者联系了4S店的一名工作人员进行咨询。据报道，这500元存款被称为续存。根据公司规定，每一个借钱买车的消费者都必须支付这笔钱。这主要是基于降低银行还款风险的考虑。一般4S商铺都有合作保险公司，他们会要求借钱买车的消费者购买四大保险:车损险、第三者责任险、入室盗窃险、车辆人员责任险。如果消费者自行选择保险公司或险种，如果贷款车辆严重损坏或丢失，车主因未购买全部保险而丧失还款能力，提供贷款的银行将承担上述风险。缴纳续保保证金，只是为了保证消费者去指定的保险公司购买指定的保险。“不管贷款还清没还清，这里不续贷，续贷押金不退。”工作人员解释说，这也是公司的规定。

记者了解到，为车贷支付续贷定金并非个案。业内人士表示，除了规避贷款期间的风险，另一方面是赚取保险公司的返利。

山东新大工律师事务所律师宋国华认为，购买保险应遵循自愿原则，经销商以抵押代理的名义收取续保保证金，首先侵犯了消费者的自主选择权。其次，主张收取续贷保证金是为了防范和控制借贷风险也缺乏法律依据。如果银行认为抵押车辆存在毁损、灭失等风险，可以要求车主补交保险、提供新的抵押物或提前偿还贷款。换句话说，即使收取押金是为了防范和控制风险，消费者还清车贷后，车辆也不再需要作为抵押物，4S店没有理由不退还押金。据了解，对于段先生的情况，市消协已介入协调。

车贷已还完保证金难退

2012年上半年，银行车贷如期还清，但到目前为止，还没有取得贷款时支付的还款担保。市民陈先生最近告诉我们，因为一家投资担保公司的负责人跑了，银行说没有担保公司出具声明，他无法支付，他的3600元存款可能会被“浪费”。我们17日的采访发现，有很多车主和陈先生有着同样的经历。

市民反映:车贷已经还清定金，没有着落。

“我已经跑了快一年了，但我还没有钱。”16日，陈先生打电话说，2009年，他在某银行分行贷款9万多元买车，期间银行委派他到一家投资担保公司办理贷款担保手续。随后，陈先生与担保公司签订合同，约定三年内还清车贷，同时支付还款保证金2600元，续交保证金1000元。根据双方约定，只要陈先生按期还清所有银行贷款，并保证每年办理车险，三年期满后，担保公司将全额退还定金总额3600元。

陈先生介绍，去年3月，他如约还清了银行贷款。他向担保公司要押金时，公司让他回家等，理由是资金紧张，银行把押金退给企业业务后他才能结算费用。一旦有消息，就会及时通知他。所谓业务保证金，是指某投资担保有限公司在与银行支行签订担保业务合同时，作为信用保证金存入银行，共计5万余元。一旦双方合作终止，没有其他坏账，银行必须退还这笔费用。

陈先生说，他在家等了三个多月都没有收到担保公司的通知。无奈之下，他只好继续找担保公司咨询，却发现找不到业务员和公司负责人的电话，也找不到办公场所。

对此，该行表示，由于近期有很多像陈先生这样的客户向担保公司索要保证金，他们也在积极联系，但联系不到负责人，如果没有企业法人签字和单位公章，企业保证金垫付无法启动。

担保协会表示已经从名单中删除，公司可能已经跑路了。

根据陈先生提供的电话，我们于17日多次致电某投资担保有限公司相关负责人，但均处于无人接听状态。随后，我们在网上搜索后发现，某投资担保有限公司在各大招聘网站上声称，该公司于2007年7月注册成立，主要业务包括:汽车抵押贷款、房地产抵押贷款、银行融资、银行担保等。主要合作银行包括招商银行、中国银行、中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、交通银行等。我们拨打了网页上注册的办公电话，发现是空。

我们查询发现，2009年山东省担保行业协会出具的文件显示，某投资担保公司为协会个人会员。“它已经从列表中删除了。”17日下午，协会相关人士表示，由于长期不缴纳会费、不参与活动，信用等级较差，投资担保早在前年就被协会取消。对于陈先生遇到的情况，该人士表示，担保公司可能已经“跑路”了。

银行对账单:合作已经终止，没有企业公章很难结算。

“我们别无选择。”某银行某分行信贷部负责人李先生表示，还款保证金是客户向担保公司支付的费用，所有合同和款项都与银行无关。他们只能尽量帮客户和担保公司负责人协商。如果担保公司不出面盖章签字，定金垫付就不能按规定启动。据他介绍，该担保在银行支付了5万余元的保证金，而未结清的贷款客户存款合计2万余元。除了陈先生，很多类似情况的客户也经常向银行要钱。

据李先生介绍，银行每年都会对担保公司进行一次整体评估。由于近两年业务量严重萎缩，该行去年与一家投资担保公司取消了合作关系，但由于之前的贷款客户尚未全部结清，保证金一直未返还给担保公司。

17日晚，我们了解到某银行某分行于17日向某银行某分行申请使用投资担保保证金紧急支付已还清贷款客户的保证金。李先生告诉我们，分公司已经同意启动应急计划。17日下午，他拿出一笔两万多元的存款，付给了几个客户。陈先生说，那天他在分行写了指令，把存款单原件交给了银行。当天晚上，其银行卡显示已入账3600元。