您好，你的问题我答复如下：
1、依据《刑法》
第一百九十六条
第一款限定：“有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用虚构的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
(二)使用作废的信用卡的；
(三)冒用他人信用卡的；
(四)恶意透支的。”
第二款限定：“前款所称恶意透支，是指持卡人以违法占有为目的，超出限定限额或者限定时限透支，并且经发卡银行催收后仍不返还的做法。”
2、综上，如果主观上并不是不愿意返还欠款，而是因客观原由没有能力偿还欠款的，不构成犯罪，不用承受刑事职责。
3、不用承受刑事职责，但应当承受及时还钱的职责，建议向银行说明情况，申请还钱的宽限期。
4、具体事宜能够和我联系，欢迎来电询问。