民事合同只要甲乙双方为真实意思表达，不存在欺骗，诱导等导致合同不成立的因素，合同就具有法律效力。信用卡合同书意在明确双方责任与义务，但是本就不合法，建立在不合法前提下的合同书法律效力不言自明，最终造成的损失只能有持卡人自己承担。根据《信用卡使用章程和领用合约》中账户及交易管理——第十三条：信用卡只限合法持卡人本人使用，不得出租、转借或以其它方式交由他人使用。否则，由此产生的一切风险损失由合法持卡人承担。