无息车贷哪里来

“首付只需20%，最高可享受2年0利率优惠”“可享受0利率，日供应量不超过47元，只需一份意大利早餐的价格”等等。所有这些广告使得借钱买车成为时尚。众所周知，贷款需要支付利息。如果是价值比较高的大房子，可能会被牙齿接受，但是汽车有自己的“价格曲线”，从一开始就开始贬值。对于超前消费意识、囊中羞涩的消费者来说，零利率贷款买车无疑充满诱惑。

汽车金融市场越来越受欢迎。面对激烈的竞争，一些商家和金融机构“频频出新招”，促销手段多样。但主要渠道只有两种:向银行申请车贷或贷款给汽车金融公司，另一种流行的方式是用信用卡还车贷，本质上还是银行贷款。

信用卡免息分期购车一般是发卡行与汽车厂商合作开发的汽车金融服务。消费者在购买指定车型时，可在限定时间内免息。由于推广方式不同，首付比例、贷款金额、期限等。在不同的型号中可能会有所不同。

据某股份制商业银行经理介绍，一般来说，信用卡持卡人必须在银行指定的经销商处购车。“贷款额度平均会分成几期，他们还可以享受信用卡积分。”不过，他强调，虽然是免息，但消费者还是要缴纳一定的手续。相比银行贷款，更多的4S门店会向客户推荐自己品牌的汽车金融公司。在北京广汽本田4S店，销售顾问告诉记者，“一般来说，本田财务公司办理无息贷款业务，手续相对简单。”“汽车金融公司的金融服务不仅促进了自身产品的销售，也是一种“金融手段”。”中央财经大学金融学院副院长张学勇表示，抢占汽车消费金融领域也是一种盈利渠道，类似于“JD”等个人消费贷款模式。COM欠条”。“面对日益激烈的竞争和相对微薄的利润率，“金融手段”可以在一定程度上支持企业的发展。”

虽然免息车贷听起来很划算，但是在办理手续的时候，商家可能会列出一些附加条款，消费者要有所察觉。比如在办理免息车贷时，会告知客户支付一定金额的手续费，从1000元到5000多元不等，有的甚至按照贷款金额的百分比支付，这也是一笔不小的开支。在菲亚特在北京的一家4S店，销售顾问告诉记者，如果买智悦车型，需要支付50%的首付，贷款期限最长为2年。“没有利息，但你需要支付贷款金额的5%作为手续费。”

在采访中，记者发现，在免息贷款期间，消费者往往需要购买全额车险，而全款购车或普通贷款购车则无需支付这么多保险费。同时，一些商户还会限制贷款期限，最多一年；或者限制特定车型享受免息贷款；如果消费者通过置换购车，可能连置换补贴都拿不到。

无息车贷是谁在帮你缴利息？

免息贷款买车，顾名思义就是把贷款的利息设置为零，并且只还银行本金，但利息是这些放贷金融机构的盈利点。你有没有想过，为什么这些金融机构愿意免费借给你一辆车？利益最终会落在谁身上？

“一分钱不花，开新车回家。”面对这样的口号，相信很多人都会动心。随着人们生活水平和消费意识的提高，借钱买车已经成为消费者的首选方式。然而，在获得“先享后付”的同时，也要注意贷款买车中隐藏的“刁钻”。

1.“免息”并不意味着“免费”。两年前，汽车零利率贷款在市场流行后，很多品牌将“零利率”执行到今年年底，并且有继续在汽车市场蔓延的趋势。

一般来说，对于“零利率”汽车贷款，利息由汽车厂商支付。表面上看确实得到了很多让步，但仔细考虑之后就会发现，其中有很多谜团。仔细计算后发现，所谓的免息并不是免费的，最终成本还是会转嫁给消费者。这种贷款，虽然月供没有利息，但在办理分期付款业务时，需要消费者支付手续费。这个手续费很神秘，不仅包括车贷的利息，还包括经销商办理抵押业务的利润。而且大多数情况下，如果购车者参与“免息”活动，其购买的车型只能按照厂家指导价进行支付，无法再享受新车的优惠价格，甚至部分车型的免息金额可能低于车价优惠金额。

2.“捆绑销售”很棘手。消费者经常在汽车贷款中遇到汽车保险问题，一些4S商店直接将两者联系在一起。这种捆绑销售对消费者是好是坏？

正常情况下，车险无形中提价，消费者要谨慎。经销商这样做可以赚取更多的利润，“捆绑”是消费者办理品牌提供的“优惠”车贷业务最常见的方式。比如申请贷款买车，必须同时通过公司购买所有风险，甚至购买一些精品礼包。经销商协会除了为车贷业务和保险业务赚取一定的费用和回扣外，还可以赚取一定的精品利润，从而实现多重目标。

消费者在选择申请这种“零利率”或“零首付”的车贷方式时，要仔细考虑和询问服务中间可能发生的费用，否则可能得不偿失。