消费贷办理时分为线下和线上途径，银行网点办理的消费贷一般会由银行直接打给第三方，这时银行会查询用途。但是线上申请的消费贷通常不会查询消费用途，只要在申请贷款时说明用途就可以了，不过线上申请的消费贷款额度会比较低。

用户在申请消费贷款后一定要按时归还，不要出现逾期归还的情况，毕竟在逾期后会产生罚息，时间越长罚息越多。而且在逾期归还后会进行催收。同时逾期记录还会上传至征信中心，导致个人征信变不良。

个人征信变不良以后影响后续各种贷款的办理，比如车贷或者房贷等，在逾期欠款归还后会继续在征信上保存5年的时间，5年以后会自动的消失。如果欠款一直不还，那么逾期记录会一直在征信上记载。

为了避免办理消费贷后不能按时归还，用户在办理贷款时要衡量自己的还款能力，知道使用什么方面的收入归还。如果个人收入比较多，这时可以放心的借款，如果个人收入比较少，这时要谨慎办理贷款。