零首付诱惑力太大

各种车贷真的让消费者眼花缭乱，尤其是近两年来，汽车行业的快速发展让各种车贷吸引了消费者的目光。分期贷款买车真的值得吗？对此，有汽车专业人士表示，贷款买车一定要根据自己的经济情况来决定，不能因为看到汽车经销商提供的零首付或低首付就冲动买车。

随着汽车市场竞争的加剧，各汽车品牌推出的汽车金融业务吸引力越来越大，一些汽车品牌甚至推出“0元”购车，首付1万元吸引客户。比如东风沈峰一家4S店最近推出的车贷政策:凡是开旧车到店更换东风沈峰的客户，都可以0元买车，可以通过该品牌推出的金融分期政策进行贷款。

广汽丰田一家4S店出台政策，雅力士首付仅2.6万元可贷回家，并给予8次免费保养。一汽-大众某4S店推出所有高尔夫球场免息优惠政策；北京现代还出台了优惠政策，凡购买IX35的客户均可享受其超值理财方案，零融资，即只需20%首付，还可享受“0”利率、低月供甚至“0”月供。

现在，汽车引入的金融条件越来越有吸引力，比如“0”首付、“0”利率、“0”月供，这些都吸引了不富裕但想拥有汽车而不是步行的消费者的注意。程楠的阿东夫妇是在公司工作的普通人。他们想买一辆汽车。因为收入不高，手头没有多少钱，也没有房产抵押，所以选择了汽车厂商提供的车贷方案:首付只有1.8万元，贷款三年还清，月供3000多元。最近阿东的妻子因为要生孩子，辞职在家生孩子，所以租房子、买车、养车的费用都在阿东身上。“现在想想，有车很方便，但经济压力很大。停车费、油费、维修费等。，加上房租和生活费，都不足以支付工资。”阿东感叹，虽然现在有车了，但生活质量不如以前了。

其实像阿东这样贷款买车的消费者还有很多。很多人买车的时候被低首付、低利率、低月供吸引。一些汽车经销商和汽车贷款专家表示，很少有车主因为无法支付月供而被金融公司强行收回汽车。

观点:贷款买车要看经济情况

车行贷款专员李女士说，借钱买车的客户大多是新创业者或白领，这些借钱买车的人比例越来越高。不过，李小姐还是建议大家尽量贷款买车，不要降低未来两三年的生活质量。“我的一个客户月收入只有3000元。我们有一辆首付一万多元的车。他甚至要用信用卡付首付，然后三年按月还。虽然金融公司最终发放了这笔贷款，但我还是担心他的还款能力。”李小姐说，在过去的一年里，一些低收入的消费者加入了买车的行列，因为他们无法抗拒低首付和零利率。但是用这种方式买车是相当冒险的。

有汽车专业人士表示，想买首付低或利率低、月供为零的汽车的消费者，应该三思而后行。在决定是否值得买之前，先看看你的钱包。否则，将来买不起车，买不起车的时候，损失会更大，让你“车钱”[/k0/]。

零首付怎么购车

根据《汽车贷款管理条例》，贷款人发放的自用汽车贷款额度不得超过借款人购车价格的80%，也就是说消费者购车贷款最低首付不得低于20%，原则上不可能“零首付”。通过这种方式，汽车金融公司或汽车经销商与银行合作转移支付方式。

据了解，“零首付”可以多种方式使用。

第一种方式是提高汽车价格法。比如消费者想买一辆7万元的车自用，如果按照正常操作支付30%的首付，经销商只需要把车价写成10万元，这样消费者就可以拿到10万元× 70% = 7万元的贷款全额提车，而首付3万元的经销商已经做了内部协调。

第二种方式是抵押或信用贷款。符合房产抵押条件的消费者可以先向银行贷款首付，然后汽车金融公司再贷70%的车钱。有的经销商会通过渠道帮助买家申请多张信用卡完成首付。还有一种方式是用“零首付”代替二手车，就是用二手车的残值直接抵消新车的首付。

零首付，即100%的购房款，适用于金融借贷机构，前提是满足金融机构和金融担保公司界定的条件，如贷款人及其共有人的财产证明、收入证明、信用卡消费能力、无不良记录等。这些可以参考银行的个人消费贷款要求。